2級FP 2018年5月 問題2

問題 2
ライフステージ別資金運用の一般的なアドバイスに関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。

  1. 子の将来のため、教育資金の準備を考えている会社員Aさん(35歳)に対し、学資(こども)保険や金融商品による積立に関する情報提供を行った。

    [解答解説] 〇
    適切である。教育資金の準備は、貯める(運用する)、借りる、もらう(贈与を受ける)方法があるが、貯める(運用する)方法では学資(こども)保険や金融商品による積立などが考えられる。

  2. 自己の持ち家の取得を考えている会社員Bさん(40歳)に対し、「住宅借入金等特別控除」等の各種税制や「フラット35」に関する情報提供を行った。

    [解答解説] 〇
    適切である。「住宅借入金等特別控除」等の各種税制の適用を受けるための条件や「フラット35」の借り入れ条件を事前に説明しておくと、スムーズな住宅取得の流れを実現できる。

  3. 投資経験のない会社員Cさん(55歳)の退職後の生活資金を補うため、株式や投資信託などで組成したポートフォリオを提案し、将来値上がりが確実であるとして情報提供を行った。

    [解答解説] ×
    不適切である。「将来値上がりが確実である」とアドバイスすると、将来の予測不可能な値動きについて断定してしまうので、商品販売をするしないにかかわらず発言しないよう気を付けなければならない。

  4. 会社を退職し現在は働いていないDさん(65歳)に対し、老後資金は安全性を重視した運用が必要であることを説明するとともに、資産承継対策として「贈与税の配偶者控除」や「死亡保険金の非課税金額の規定」に関する情報提供を行った。

    [解答解説] 〇
    適切である。退職後の運用では高いリスクを負ってしまうと生活に大きな影響を及ぼす可能性があるため、基本的には安全性を重視した運用が必要となる。自分自身の生活とともに、残った資産をどう相続させるかも考えておく必要がある。

[解答] 3
[補足]

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