2級FP過去問解説(資産設計)2017年9月【問1】FPの行為

問1

ファイナンシャル・プランナー(以下「FP」という)が、ファイナンシャル・プランニング業務を行ううえでは「関連業法」を順守することが重要である。FPの行為に関する次の(ア)~(エ)の記述について、適切なものにはは〇、不適切なものには✕を解答欄に記入しなさい。

  1. (ア)生命保険募集人の登録をしていないFPが、生命保険契約を検討している顧客のライフプランに基づき、必要保障額を具体的に試算した。
  2. (イ)税理士資格を有していないFPが、相続対策を検討している顧客に対し、有償で相続税・贈与税についての一般的な説明をした。
  3. (ウ)宅地建物取引業の免許を受けていないFPが、顧客から依頼され、顧客が保有する戸建て住宅の賃貸の媒介を行い、仲介手数料を受け取った。
  4. (エ)弁護士資格を有していないFP(遺言者や公証人と利害関係はない成年者)が、顧客から依頼されて公正証書遺言の証人として立ち会い、顧客から報酬を受け取った。

[正解]
(ア)  (イ)  (ウ)  (エ) 

  1. (ア)生命保険募集人の登録をしていないFPが、生命保険契約を検討している顧客のライフプランに基づき、必要保障額を具体的に試算した。
  2. [解説]
    必要保障額の具体的な試算は生命保険募集人に登録していなくても可能である。なお、生命保険の契約締結の媒介には、生命保険募集人または保険仲立人の登録が必要である。

  3. (イ)税理士資格を有していないFPが、相続対策を検討している顧客に対し、有償で相続税・贈与税についての一般的な説明をした。
  4. [解説]
    一般的な説明であれば、税理士の資格を有していなくても可能である。個別具体的な税額を算出したり、確定申告書を代行して処理したりする場合は税理士資格が必要である。

  5. (ウ)宅地建物取引業の免許を受けていないFPが、顧客から依頼され、顧客が保有する戸建て住宅の賃貸の媒介を行い、仲介手数料を受け取った。
  6. [解説]
    自ら所有する不動産の賃貸であれば宅建業の免許は不要だが、顧客の不動産であれば、売買、交換、媒介いずれも宅建業の免許が必要となる。なお、免許の要・不要に、「不特定多数の者に反復継続して行うこと」も条件にあるが、反復継続していなければ免許は不要とは言えないため、「不特定多数」「反復継続」の条件を満たすかどうかの問題は出題しにくいため、取引態様のみで判断してよい(条件自体は出題される可能性がある)。

  7. (エ)弁護士資格を有していないFP(遺言者や公証人と利害関係はない成年者)が、顧客から依頼されて公正証書遺言の証人として立ち会い、顧客から報酬を受け取った。
  8. [解説]
    相続・遺言に関連して、証人や任意後見人、遺言執行者には弁護士資格など方の資格がなくてもなることができる。個別の法律相談など、法律に関する相談は、弁護士や司法書士などの法の専門家しかできないが、公正証書遺言の証人は法の専門家でなくてもなることができる。ただ、相続人や公証人など利害関係のある人は証人になれない。任意後見人、遺言執行者も弁護士の資格がなくてもなることができる。

[要点のまとめ]

FPの行為に関する問題は法令順守の考えから、正答率が高くても出題し続ける可能性が高い。資格がないと行うことができない業務を理解すれば確実に正解できるだろう。学科・実技とも毎回出題されているため、過去問を解き、間違ったところだけピックアップして確認しておけば十分だろう。ここでは特に間違えやすそうな内容だけまとめておく。
1.社労士との兼ね合い
 ・ねんきん定期便などを利用して年金額の見込み額を試算することは社労士の資格がなくても可能である。
2.弁護士との兼ね合い
 ・公正証書遺言の証人、遺言執行者、任意後見人には弁護士資格がなくても可能である。
3.宅建士との兼ね合い
 ・自らの不動産を貸す場合は宅建業者として登録は不要だが、これ以外は必要となる。宅建業の免許の有無と関連して出題される。

<宅建免許が必要な場合>
免許が必要な宅建取引業とは、不特定多数の人を相手に、反復または継続して行うことを指し、取引内容は以下の場合に該当する。

自己物件他人物件
代理
他人物件
媒介
売買
交換
賃貸

関連問題


<解説・みんなの評価>

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