2級FP過去問解説(資産設計)2018年9月【問1】FPの行為

問1

ファイナンシャル・プランナー(以下「FP」という)が、ファイナンシャル・プランニング業務を行ううえでは「関連業法」を順守することが重要である。FPの行為に関する次の(ア)~(エ)の記述について、適切なものには○、不適切なものには×を解答欄に記入しなさい。

  1. (ア)投資助言・代理業の登録を受けていないFPが、顧客が保有する株式の発行会社のホームページからダウンロードしたIR資料を印刷して手渡した。
  2. (イ)生命保険募集人または保険仲立人の登録を受けていないFPが、顧客から生命保険の見直し相談を受け、生命保険の契約締結の媒介を行った。
  3. (ウ)弁護士資格を有していないFP(遺言者や公証人と利害関係はない)が、顧客から依頼され、公正証書遺言の証人となった。
  4. (エ)税理士資格を有していないFPが、有料の相談業務において、仮定の事例に基づく一般的な税法の解説を行った。


[正解] 
(ア)  (イ)  (ウ)  (エ) 

  1. (ア)投資助言・代理業の登録を受けていないFPが、顧客が保有する株式の発行会社のホームページからダウンロードしたIR資料を印刷して手渡した
  2. [解説]
    IR資料を印刷して手渡すために、投資助言・代理業の登録を受ける必要はない。また、IRは一般公開するためにホームページにアップされているため、ダウンロードしても問題ない。ダウンロードが違法となるケースは、違法にアップロードされている情報を違法と知ってダウンロードした場合である。ただ、一般公開されている情報でも悪意のある使用方法など決められた範囲を超えた使用をすると問題となる可能性はある。

  3. (イ)生命保険募集人または保険仲立人の登録を受けていないFPが、顧客から生命保険の見直し相談を受け、生命保険の契約締結の媒介を行った。
  4. [解説]
    生命保険の契約締結の媒介には、生命保険募集人または保険仲立人の登録が必要である。生命保険募集人または保険仲立人の登録がなくてもできることとして、必要保障額の算定などがある。

  5. (ウ)弁護士資格を有していないFP(遺言者や公証人と利害関係はない)が、顧客から依頼され、公正証書遺言の証人となった。
  6. [解説]
    公正証書遺言の証人や遺言執行者には弁護士資格を有していなくてもなることができる。法律的な知識や資格が必要そうで不要であるため、よく出題される内容である。公正証書遺言の証人には資格はないが、①未成年者、②推定相続人及び受遺者並びにこれらの配偶者及び直系血族、③公証人の配偶者、四親等内の親族などは欠格事由としてなることができない。遺言執行者には、未成年者や破産者はなることができない。

  7. (エ)税理士資格を有していないFPが、有料の相談業務において、仮定の事例に基づく一般的な税法の解説を行った。
  8. [解説]
    税法の解説について、有料・無料にかかわらず、「仮定」の事例に基づく「一般的な」税法であれば解説できる。税理士資格が必要となるのは、個別具体的な税額を算出したり、確定申告書を代行して処理したりする場合である。

[要点のまとめ]

FPの行為に関する問題は法令順守の考えから、正答率が高くても出題し続ける可能性が高い。資格がないと行うことができない業務を理解すれば確実に正解できるだろう。学科・実技とも毎回出題されているため、過去問を解き、間違ったところだけピックアップして確認しておけば十分だろう。ここでは特に間違えやすそうな内容だけまとめておく。
1.社労士との兼ね合い
 ・ねんきん定期便などを利用して年金額の見込み額を試算することは社労士の資格がなくても可能である。
2.弁護士との兼ね合い
 ・公正証書遺言の証人、遺言執行者、任意後見人には弁護士資格がなくても可能である。
3.宅建士との兼ね合い
 ・自らの不動産を貸す場合は宅建業者として登録は不要だが、これ以外は必要となる。宅建業の免許の有無と関連して出題される。

<宅建免許が必要な場合>
免許が必要な宅建取引業とは、不特定多数の人を相手に、反復または継続して行うことを指し、取引内容は以下の場合に該当する。

自己物件他人物件
代理
他人物件
媒介
売買
交換
賃貸


<解説・みんなの評価>

「かなり分かりやすい解説だった」⇒ ☆5
「分かりやすい解説だった」⇒ ☆4
「もう少し詳しく解説してほしい」⇒ ☆3
「解説が分かりにくかった」⇒ ☆2
「解説に間違いがあった」⇒ ☆1
で評価をお願いします。解説の見直しに利用させていただきます。

解説に間違いがあった解説が分かりにくかったもう少し詳しく解説してほしい分かりやすい解説だったかなり分かりやすい解説だった
読み込み中...