2級FP過去問解説(資産設計)2018年9月【問27】教育資金の準備

【第9問】下記の(問27)~(問33)について解答しなさい。


浜松慎一さんは、民間企業に勤務する会社員である。慎一さんと妻の麗子さんは、今後の資産形成や家計の見直しなどについて、FPで税理士でもある杉野さんに相談をした。なお、下記のデータはいずれも2018年9月1日現在のものである。

氏名続柄生年月日年齢職業等
浜松 慎一本人1974年8月29日44歳会社員(正社員)
麗子1973年5月1日45歳パートタイマー
翔太長男2001年7月21日17歳高校生
玲奈長女2004年6月12日14歳中学生

[収入金額(2017年)]
・慎一さん:給与収入750万円。給与収入以外の収入はない。
・麗子さん:給与収入98万円。給与収入以外の収入はない。
[金融資産(時価)]
・慎一さん名義
 銀行預金(普通預金):100万円
 銀行預金(定期預金):250万円
・麗子さん名義
 銀行預金(普通預金):50万円
 銀行預金(定期預金):20万円
[住宅ローン]
契約者:慎一さん
借入先:SA銀行
借入時期:2008年4月
借入金額:3,500万円
返済方法:元利均等返済(ボーナス返済なし)
金利:年3.00%
返済期間:35年間
[保険]
・ 定期保険A:保険金額2,500万円。保険契約者(保険料負担者)および被保険者は慎一さんである。
・ 学資保険B:保険金額200万円。保険契約者(保険料負担者)は慎一さん、被保険者は翔太さんである。18歳満期。
・ 低解約返戻金型終身保険C:保険金額250万円。保険契約者(保険料負担者)および被保険者は慎一さんである。
・ 火災保険D:保険金額1,000万円。保険の目的は「建物」。保険期間は35年。保険契約者(保険料負担者)は慎一さんである。

問27

慎一さんは、翔太さんの大学進学を控えて奨学金や教育ローンに関心を持ち、FPの杉野さんに質問をした。杉野さんが日本学生支援機構の貸与型奨学金および日本政策金融公庫の教育一般貸付(国の教育ローン)について説明する際に使用した下表の空欄(ア)~(エ)にあてはまる語句の組み合わせとして、最も適切なものはどれか。

日本学生支援機構の貸与型奨学金日本政策金融公庫の教育一般貸付
貸付(貸与)対象者( ア )主に学生・生徒の保護者
貸付(貸与)基準保護者(家計支持者)の収入(所得)が( イ )世帯年収(所得)による制限がある
申込み時期決められた募集期間内( ウ )
利息[第一種奨学金]無利息[第二種奨学金]( エ )を上限とする利息付き(在学中は無利息)在学期間内は利息のみの返済とすることが可能
  1. (ア)学生・生徒の保護者(イ)一定額以下 (ウ)いつでも可能    (エ)年利5%
  2. (ア)学生・生徒の保護者(イ)一定額以上 (ウ)決められた募集期間内(エ)年利3%
  3. (ア)学生・生徒本人  (イ)一定額以上 (ウ)決められた募集期間内(エ)年利5%
  4. (ア)学生・生徒本人  (イ)一定額以下 (ウ)いつでも可能    (エ)年利3%


[正解]  (適切)

[解説]

日本学生支援機構の貸与型奨学金日本政策金融公庫の教育一般貸付
貸付(貸与)対象者( 学生・生徒本人 )主に学生・生徒の保護者
貸付(貸与)基準保護者(家計支持者)の収入(所得)が( 一定額以下 )世帯年収(所得)による制限がある
申込み時期決められた募集期間内( いつでも可能 )
利息[第一種奨学金]無利息
[第二種奨学金]( 年利3% )を上限とする利息付き(在学中は無利息)
在学期間内は利息のみの返済とすることが可能


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